จัดพอร์ตการลงทุน

เราอาจลืมนึกไปว่าการฝากเงินในธนาคารก็มีอุปสรรคจนทำให้เราไม่ได้รับผลตอบแทนตามที่คาดคิดไว้ ซึ่งเราจะเรียกสิ่งที่ทำให้เราไม่ได้ผลตอบแทนตามที่หวังว่า “ความเสี่ยง” หลายๆ คนอาจตกใจว่าฝากเงินจะมีความเสี่ยงได้อย่างไร เงินของเราก็ไม่ได้หายไปไหน แต่แท้จริงแล้วมูลค่าและอำนาจซื้อของเราจะน้อยลงไปเรื่อยๆ ตามเวลาที่เปลี่ยนไป เราอาจมีประสบการณ์ที่เห็นว่า ราคาสินค้า ราคาอาหาร แพงขึ้นจากที่เคยซื้อ

อุปสรรคแรก คือ เงินเฟ้อที่ทำให้เงินในบัญชีมีอำนาจซื้อน้อยลง

บางปีเงินเฟ้อสูงมาก บางปีเงินเฟ้อน้อย แต่เมื่อคิดเป็นอัตราเฉลี่ยจากสถิติประเทศไทยมีอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยอยู่ที่ 3% ต่อปี สามารถยกตัวอย่างได้ว่า หากวันนี้เราซื้อก๋วยเตี๋ยวชามละ 45 บาท อีก 30 ปีข้างหน้า ก๋วยเตี๋ยวจะมีราคาเท่ากับ 109 บาทเลยทีเดียว ดังนั้นเราต้องพิจารณาให้ดีว่า หากฝากเงินในธนาคารได้รับดอกเบี้ยปีละ 1.5% แต่อัตราเงินเฟ้อ 3% มันหลายถึงเราขาดทุนอยู่หรือเปล่า

อุปสรรคที่สอง คือ กฏหมายคุ้มครองเงินฝาก

หากฝากเงินในธนาคาร 5 ล้านบาท แล้วเกิดเหตุไม่คาดฝันจนทำให้ธนาคารที่เราฝากเงินนั้นเลิกกิจการ เราต้องรับรู้ไว้ด้วยว่าธนาคารดังกล่าวจะคืนเงินให้เราเพียง 1 ล้านบาทเท่านั้น ด้วยเหตุนี้จึงทำให้เราต้องเปิดบัญชีฝากเงินไว้หลายๆ ธนาคาร

อุปสรรคที่สาม คือ การเสียโอกาส

ในหลักการของการวางแผนการเงินส่วนบุคคล การฝากเงินในธนาคารถือว่าเป็นการบริหารสภาพคล่อง ซึ่งหมายถึงเราสามารถดึงมาใช้จ่ายได้อย่างคล่องตัว และมูลค่าไม่มีความผันผวนในระยะสั้นๆ นักวางแผนการเงินแนะนำให้เราเก็บสำรองเงินในสินทรัพย์สภาพคล่องไว้ประมาณ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน ซึ่งหมายถึงเราจะมีเงินเพียงพอใช้ประมาณ 3-6 เดือนหากเราติดปัญหาไม่สามารถหารายได้ หากเราเก็บเงินส่วนนี้มากเกินไปจะทำให้เกิดการเสียโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่มากขึ้น ดังนั้นเราควรนำเงินส่วนเกินนี้ไปลงทุนในสินทรัพย์อื่นๆ ที่มีอัตราผลตอบแทนมากขึ้น